Loan : आजच्या काळात आर्थिक गरजांना पूर्ण करण्यासाठी कर्जाची आवश्यकता प्रत्येकाला पडते. पण अनेकांना त्यांचा सिबिल (CIBIL) स्कोर खराब असल्यामुळे कर्ज मिळवण्यात अडचणी येतात. सिबिल स्कोर हा एका व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित असतो. जर हा स्कोर कमी असेल, तर बँका आणि वित्तीय संस्था कर्ज देताना विचार करतात. मात्र, काही अॅप्स अशा लोकांसाठी एक मोठी संधी देत आहेत ज्यांचा सिबिल स्कोर खराब आहे. हे अॅप्स कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांना देखील कर्ज मिळवण्यास मदत करत आहेत.
सिबिल स्कोर म्हणजे काय?
सिबिल स्कोर हा एका व्यक्तीच्या क्रेडिट रिपोर्टचा अंकगणितीय प्रतिबिंब असतो. हा स्कोर ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो. ७५० किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोर असलेल्यांना उत्तम क्रेडिट मानले जाते. त्यांना बँकांकडून कर्ज सहज मिळते. परंतु ज्यांचा स्कोर ६५० पेक्षा कमी असतो, त्यांना कर्ज मिळवण्यासाठी अडचणी येऊ शकतात.
Credit Card Loan : पशुसंवर्धन कर्ज रु. 3 लाख: वापरा पशु किसान क्रेडिट कार्ड : सविस्तर माहिती
सिबिल स्कोर खराब असण्याचे कारणे विविध असू शकतात. उदा. वेळेवर कर्जाचे हप्ते न भरणे, क्रेडिट कार्डचे बकाया असणे, किंवा इतर कर्जांमध्ये वचनबद्धता पूर्ण न करणे.
Loan : कमी सिबिल स्कोर असतानाही कर्ज मिळवणारी अॅप्स
गेल्या काही वर्षांत भारतात डिजिटल फायनान्सच्या क्षेत्रात मोठे बदल झाले आहेत. याचाच एक भाग म्हणजे डिजिटल कर्ज देणारी अॅप्स. ही अॅप्स कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांना देखील कर्ज देण्यासाठी ओळखली जातात. अशा काही प्रमुख अॅप्सच्या यादीत क्रेडिटबी (CreditBee), मनीटॅप (MoneyTap), आणि धानी (Dhani) सारख्या अॅप्सचा समावेश आहे.
क्रेडिटबी (CreditBee)
क्रेडिटबी हे अॅप कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांसाठी एक उत्तम पर्याय आहे. या अॅपद्वारे काही मिनिटांतच तुम्हाला कर्ज मिळू शकते.
क्रेडिटबी कर्ज घेण्याची प्रक्रिया:
अॅप डाउनलोड करा: सर्वप्रथम, Google Play Store किंवा Apple App Store वरून क्रेडिटबी अॅप डाउनलोड करा.
नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण करा: तुमचे नाव, पत्ता, पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड यांसारखी माहिती भरून नोंदणी करा.
कर्जाची रक्कम निवडा: तुम्हाला किती रक्कम कर्ज हवे आहे ते निवडा. कर्जाची रक्कम १,००० रुपये ते २ लाख रुपयेपर्यंत असू शकते.
प्रक्रिया पूर्ण करा आणि मंजुरी मिळवा: कर्जाच्या अर्जाची प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर तुमचा अर्ज मंजूर होतो आणि काही वेळातच रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा होते.
क्रेडिटबीच्या माध्यमातून मिळणाऱ्या कर्जावर व्याजदर थोडे जास्त असतात, पण कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे.
मनीटॅप (MoneyTap)
मनीटॅप हे आणखी एक अॅप आहे जे कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांना कर्ज देण्यासाठी ओळखले जाते. हे अॅप तुम्हाला फ्लेक्सिबल कर्ज देण्याची सुविधा देते.
मनीटॅप कर्ज मिळवण्याची प्रक्रिया:
अॅप डाउनलोड करा आणि नोंदणी करा: मनीटॅप अॅप डाउनलोड करा आणि तुमची प्रोफाइल तयार करा.
क्रेडिट लाइन मिळवा: अर्ज मंजूर झाल्यावर तुम्हाला एक क्रेडिट लाइन मिळेल. या क्रेडिट लाइनमध्ये तुम्हाला ३,००० रुपये ते ५ लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते.
प्रक्रिया पूर्ण करा: क्रेडिट लाइन मिळाल्यावर तुम्ही आवश्यकतेनुसार कर्ज घेऊ शकता.
EMI मध्ये परतफेड: मनीटॅप तुम्हाला EMI मध्ये परतफेड करण्याची सुविधा देते.
धानी (Dhani)
धानी अॅपदेखील कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांसाठी लोकप्रिय आहे. हे अॅप वैयक्तिक कर्ज तसेच क्रेडिट कार्डसारख्या सेवा देते.
कमी सिबिल स्कोर असूनही कर्ज मिळण्याचे फायदे
कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांसाठी ही अॅप्स एक उत्तम पर्याय आहेत. त्यांच्या माध्यमातून कर्ज मिळवणे सोपे झाले आहे.
तत्काळ आर्थिक मदत: अचानक आर्थिक गरज उद्भवल्यास या अॅप्सच्या माध्यमातून लगेच कर्ज मिळू शकते.
सोपी प्रक्रिया: पारंपारिक बँकांच्या तुलनेत, या अॅप्सवर कर्ज प्रक्रिया सोपी आणि वेगवान असते.
लवचिक परतफेड योजना: अनेक अॅप्स EMI द्वारे कर्जाची परतफेड करण्याची सुविधा देतात. त्यामुळे कर्जदारांना परतफेड करण्यास सोपं जातं.
या कर्जांशी संबंधित जोखीम
जरी या अॅप्सद्वारे कर्ज मिळणे सोपे झाले असले तरी, त्यासोबत काही जोखीम देखील आहेत. कमी सिबिल स्कोर असलेल्या लोकांना जास्त व्याजदर लागतो. त्यामुळे कर्जाची परतफेड करताना आर्थिक भार वाढू शकतो. याशिवाय, वेळेवर कर्जाची परतफेड न केल्यास सिबिल स्कोर आणखी खराब होऊ शकतो. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व अटी वाचणे आणि आपल्या परवडीनुसार निर्णय घेणे आवश्यक आहे.
खराब सिबिल स्कोर असणाऱ्या लोकांसाठी ‘हे’ अॅप्स एक मोठी संधी देत आहेत. त्यांनी आपली आर्थिक गरज पूर्ण करण्यासाठी या सुविधा वापराव्यात. परंतु, कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व गोष्टी विचारात घेणे आवश्यक आहे. अडचणीच्या काळात या अॅप्सद्वारे कर्ज मिळणे शक्य झाले आहे, पण याचा योग्य वापर करणे हाच शहाणपणाचा मार्ग आहे.